IRPH

¿Cuál es el problema del IRPH?

Pues resulta que el IRPH es un índice hipotecario muy superior al Euribor, que se incluye en la mayoría de las hipotecas de nuestro país, de forma que una hipoteca con IRPH siempre será mucho peor para el hipotecado -y beneficioso para el banco- que la misma hipoteca referenciada al índice Euribor. En la práctica, una hipoteca con IRPH tendrá una cuota mensual más alta, dado que los intereses a pagar al banco son superiores. Como consecuencia de lo anterior, un hipotecado con IRPH terminará devolviendo mucho más dinero al banco. Y el problema está en que, por nuestra experiencia, el banco no informó al cliente de que le estaba concediendo una hipoteca con IRPH; o lo que es lo mismo, no le informó de que las condiciones de su hipoteca (IRPH) eran peores que las habituales en el mercado (EURIBOR).

¿Cómo puedo saber que tengo IRPH en mi hipoteca?

La cláusula IRPH tiene que estar en la escritura de hipoteca, por lo que resulta fundamental disponer de una copia de la misma. Si no disponemos de una, la forma más sencilla de obtenerla es pedirla a nuestro banco o a la notaría donde firmamos la hipoteca. Sin perjuicio de lo anterior, un claro indicio de que tenemos IRPH en nuestra hipoteca es que el importe del recibo mensual de la hipoteca no haya bajado en los últimos años. Si dispone de una copia de la escritura de hipoteca y no se aclara, envíenos una copia y la analizaremos y le informaremos de forma gratuita en 24 horas.

¿Cuántos tipos de IRPH existen?

Se utilizaron tres tipos de IRPH, el denominado de Cajas, el de Bancos y el conocido como Conjunto de Entidades. Todos ellos, al igual que el índice CECA y algún otro minoritario utilizado en algunas hipotecas, son igual de perjudiciales para las hipotecas en comparación con las hipotecas referenciadas al Euribor (el 90% de las comercializadas en España), dado que el hipotecado termina pagando mucho más por el mismo dinero. El Gobierno, presionado por la Unión Europea, eliminó algunos tipos de IRPH en 2013, manteniendo únicamente el IRPH denominado Conjunto de Entidades. Todo ello hace que cada hipoteca sea distinta y haya que analizar los índices principales y sustitutivos, así como la actuación de la entidad financiera con cada uno de los préstamos, atendiendo al cuadro de amortización del mismo. ,

¿Y si ya terminó de pagar la hipoteca o se canceló?

No hay problema. Los Tribunales ya han declarado que, dado que la nulidad es de pleno derecho, no existe limitación para reclamar si la hipoteca se terminó de pagar o se canceló por otras causas. En el caso de que la hipoteca finalizara por haber alcanzado un acuerdo con la entidad financiera, habrá que analizar la documentación firmada, para lo que sin duda, recomendamos acudir a despachos de abogados expertos en hipotecas.